Il mutuo per acquistare, costruire o ristrutturare un immobile, in genere la casa di abitazione, può essere un impegno finanziario notevole, da valutare con grande attenzione. Per aiutare il cliente nella scelta del finanziamento più adatto alle sue esigenze, la Banca d'Italia ha messo a disposizione degli interessati, la «Guida» pratica relativa ai contratti di mutuo ipotecario offerti ai consumatori. La Guida contiene informazioni su cos'è un mutuo ipotecario, come sceglierlo, a cosa fare attenzione prima e dopo la conclusione del contratto, quali diritti ha il cliente e come può farli valere.
La Guida che sarà disponibile a partire dal 1° gennaio 2010 anche presso gli sportelli degli intermediari che offrono mutui ipotecari ai consumatori, fa parte delle iniziative adottate dalla Banca d'Italia per assicurare la trasparenza dei servizi bancari e finanziari, migliorare le conoscenze finanziarie dei cittadini, aiutarli a conoscere i prodotti più diffusi e a fare scelte consapevoli.
La Guida fornisce indicazioni pratiche sulle operazioni da compiere prima di procedere alla stipula del mutuo. In sintesi: 1) Stimo il mio reddito disponibile, al netto delle spese fisse.
2) Calcolo la rata mensile che mi posso permettere di pagare, pari a circa un terzo del mio reddito disponibile.
3) Mi oriento sul tipo di tasso e la durata del mutuo, anche in relazione alla mia situazione economica di oggi e a quella che mi aspetto in futuro.
4) Mi faccio aiutare dai motori di ricerca specializzati nella scelta dei mutui.
5) Mi procuro dagli intermediari i Fogli Comparativi e i Fogli Informativi sui mutui ed esamino con calma le diverse proposte.
6) Confronto le offerte, anche con l'aiuto del TAEG.
7) Seleziono una rosa di intermediari e chiedo loro una proposta personalizzata.
8) Esamino le proposte tenendo conto del tasso e di tutti i costi (spese notarili, imposte).
9) Valuto se i tempi per la concessione del mutuo sono compatibili con i tempi per l'acquisto della casa.
10) Esamino il piano di ammortamento, anche in relazione al risparmio fiscale anno per anno.
11) Controllo che le condizioni contrattuali non siano sfavorevoli rispetto a quelle indicate nel Foglio Informativo.
12) Verifico che il tasso indicato non sia usurario.
13) Compio la mia scelta e preparo la documentazione che l'intermediario mi richiede.
14) Quando il contratto è pronto, prima di firmare, posso ottenerne gratuitamente una copia completa da rileggere con calma.
Solo a questo punto posso firmare. Fonte: [Il Sole 24 Ore]
